عقوبة شيك بدون رصيد في السعودية، يعتبر الشيك وثيقة مهمة يمكن أن يستخدمها الفرد أو الشركة أو الحكومة للتعامل مع مبالغ مختلفة. وهو جانب هام من جوانب النظام المالي في مختلف البلدان في جميع أنحاء العالم، إضافةً إلى ذلك، يمكن أن يسمى الشيك كمستند قابل للتداول لنقل الأموال في شكل مادي أو لتنفيذ التحويل بين الحسابات.
وتعد الشيكات بدون رصيد، قضية تقلق مضجع قطاع الأعمال في المملكة السعودية، وتحكم عليه بالتوتر، نتيجة انتشار التعامل بها بشكل قياسي مؤخراً، نظراً لاعتبار الشيكات إحدى وسائل قطاع الأعمال الرئيسية في التسويات المالية بين الأطراف المعنية.
أولاً: ما هو التعريف القانوني للشيك
الشيك لغوياً هو اسم فارسي معرب يعني الكتاب، وهو كمصطلح عربي يعني الصك. وهو أمر يتم كتابته وفق أوضاع معينة حددتها الأنظمة بمقتضاه بطلب فرد يدعى الساحب من فرد أخر هو المسحوب عليه أن يدفع بموجب هذا الشيك أو لمجرد الاطلاع عليه مبلغ من المال محدد للمستفيد أو لشخص محدد أو يتم تظهيره لحامله.
الشيك في الاصطلاح هو أمر مكتوب وفقاً لأوضاع محددة وضعتها الأنظمة يطلب به فرد يسمى (الساحب) من فرد آخر يسمى (المسحوب عليه) أن يدفع بمقتضاه أو بمجرد الاطلاع عليه مبلغاً معيناً من المال للساحب أو لفرد معين أو لحامله.
ويتضح لنا من طريق التعريف وجود ثلاث أطراف في الشيك وهم :
- الساحب: الساحب هو من أصدر الشيك وقام بالتوقيع علىه.
- المسحوب عليه: هي الجهة المسؤولة عن دفع قيمة المبلغ المذكور في الشيك، ووفق المادة /93/ من نظام الأوراق التجارية: فإنه يتوجب أن يكون المسحوب عليه مصرف في جميع الأحوال، وفي حال لم يتوفر صفة المصرف في المسحوب عليه فإن الأمر المحرر لا يعد شيكاً كامل الأركان والشروط القانونية.
- المستفيد : وهو أخر طرف في أركان الشيك وصدر لمصلحته.
يتحدث المقال عن عقوبة شيك بدون رصيد في السعودية
تعرف معنا إلى خصائص الشيك
للشيك عدة خصائص من أهمها :
- قابليّتُه للتداول، مع وجوب أن يكون المسحوبُ عليه مصرفاً.
- الشيك ممثّلٌ لحقٍّ نقديٍّ، وهو أداةُ وفاءٍ مستحقُّ الدفع بمجرّد الاطلاع عليه.
- الشيك يحرَّرُ عادةً في نماذجَ جاهزةٍ من الشيكات المطبوعة معدّةٍ قبل ذلك من قبل المصرف يتم تسليمُها للعملاء.
- يجب أن يكون تحريرُ شيك بدون رصيدٍ جريمةٌ يستحق عقوبة شيك بدون رصيد في السعودية، ويُوجِبُ أن يكونَ للساحب رصيدٌ لدى المسحوب عليه عند تحرير الشيك؛ لتوفير الثقة بهذه الورقة التجارية.
وإليك الآن الشروط الواجب توافرها في الشيك ليكون ساريَ المفعول صالحاً للاعتماد عليه :
1-الأهلية : فيجب أن يكون ساحبُ الشيك بالغاً، عاقلاً، رشيداً، صحيحَ التصرُّف.
2- الرضا : فلا بد أن يوجد الرضا الخالي من عيوب الإرادة في ساحب الشيك مثل الإكراه أو الغلط.
3–المحل : الالتزام الصّرفيّ لا يمكن أن يكون إلا مبلغاً من المال أيّا كانت قيمته وإلا يعتبر الصك باطلاً.
4–السبب : يجب أن يكون سببُ إصدار الشيك مشروعاً وغيرَ مخالف للقانون.
5-آليّةُ التحرير: يجب أن يتمّ تحريرُ الشيك في النموذجات الجاهزة من الشيكات المطبوعة المعدّة مسبقاً من قبل المصرف، ويتم كتابة جميع الإجراءات اللازمة لدى المصرف، مثل كتابة اسم المستفيد، وتاريخ إنشاء الشيك ومكانه، واسم منشئ الشيك ومحرّره وموقّعه.
تابع معنا عقوبة شيك بدون رصيد في السعودية
تعرف إلى وظيفة الشيك كورقة تجارية
إن وظيفة الشيك الأساسية تتمثل في كون الشيك ورقة تجارية تقوم مقام المال في التعاملات التجارية، كونه أداة وفاء بالمبلغ المذكور في الشيك لمجرد الاطلاع لفرد المستحق.
- ولك فوراً بمجرد تقديمه للمسحوب عليه (المصرف) وكون الشيك ذو أهمية كبرى في تعاملاتنا اليومية، فقد أولى القانون السعودي اهتمام كبير في تأمين الحقوق من المخاطر وأهمية الوفاء بالالتزامات باستيفاء المبالغ المالية كون تنصب على حقوق الآخرين.
- وتكون عقوبة إصدار شيك بدون رصيد (الشيكات المرتجعة)، أو القيام بتحرير شيكات بتاريخ مؤجل، ومن أجل ذلك فرض عقوبة شيك بدون رصيد في السعودية، لتكون هذه العقوبات رادعة لكل من سولت له نفسه ارتكاب مثل هذه الأفعال. ويختلط الأمر لدى الكثير من الناس فيقعون بالاعتقاد الخاطئ وهو أن الشيك أداة ضمان .
- فهناك شركات أو معارض سيارات تبيع لعملائها بالتقسيط وتطلب ضمان من عملائها مقابل الوفاء بالمال ويكون هذا الضمان هو شيكات محررة بتاريخ مؤجل، فيقوم العميل بتحرير الشيك مع العلم بعدم وجود رصيد كافي يغطي قيمة الصك، وبإقدامه على هذا الفعل يكون قد أوقع نفسه في جرم تحرير شيك بدون رصيد.
ما تود معرفته عن أركان جريمة شيك بدون رصيد
إن شروط الشيك هي توافر كافة الأركان المادية والمعنوية والركن الشرعي التي تم تقسيمهم في إثبات الجرائم في قضية عقوبة شيك بدون رصيد في السعودية كالتالي:
1- أولًا سنناقش الركن الشرعي
- ويشمل توافر اسم المدفوع عليه أي الفرد الذي يجب عليه دفع المال المذكور بالشيك.
- توقيع الشخص الذي أصدر الشيك وهو الساحب.
- توافر تاريخ إصدار الشيك في موقعه.
- تحديد المكان الذي سوف يتم الدفع فيه.
- تحديد كلمة شيك في السند التنفيذي بنفس اللغة التي تمت تحرير الشيك بها.
2-ثانيًا سنتناول تفاصيل الركن المادي
- يشمل هذا الركن أن المستفيد من الشيك لم يحصل على قيمته في حالة عدم وجود رصيد كافي من الممكن الصرف منه.
- جعل الشيك كضمان من الأشياء التي تجُرم من قام بتحرير الشيك.
- طلب الساحب عدم صرف أي شيكات من المصرف.
- سحب كافة الأموال من المصرف أو بعضها مما يفضي في النهاية بعدم توافر ما يغطي مبلغ وفاء الشيك.
تابع معنا عقوبة شيك بدون رصيد في السعودية
والسؤال الآن ما هي عقوبة شيك بدون رصيد في السعودية؟
إن عقوبة شيك بدون رصيد في السعودية تم النص عليها النظام السعودي في المواد المتعلقة به من أهم الأشياء التي تساعد في الحفاظ على حقوق المتضررين بشكل كبير، حيث أن هذه الجريمة تتسبب في الكثير من الضرر على المستفيد.
وقد حرص القانون السعودي على ردع جرائم الجنائيات كالخطف والأعمال الإرهابية والترويع، فضلًا عن حرصه على ضبط الشؤون التجارية كالغش في المعاملات التجارية والتستر التجاري.
حيث إن المادة المتعلقة بـعقوبة شيك بدون رصيد في السعودية وهي المادة 118 من النظام المتعلق بالأوراق التجارية، بأنه يتم سجن الجاني لفترة تتراوح ما بين 6 أشهر إلى ثلاث أعوام. أو دفع خطية تكون بحد أقصى خمسين ألف ريال سعودي، ويمكن تطبيق العقوبتين معاً، يجب عليك أن تعلم أن الشيك لا يمكن أن يكون أداة لضمان أي حق لأي أحد.
أي أنه وسيلة للوفاء بمبلغ مستحق لا أداة ضمان، وفي حالة إصدار شيك فقط للضمان فإن هذه أيضًا تعد مخالفة للقانون ويلزم عليها عقوبة شيك بدون رصيد في السعودية في نصوص المواد السابق ذكرها.
تابع معنا عقوبة شيك بدون رصيد في السعودية
حالات عقوبة إصدار شيك بدون رصيد
- أن يكون قد تم تحرير شيك لا قيمة سداد له قابلة للسحب، أو أن قيمة النقود التي به أقل من قيمة المبلغ المستحق.
- إن قام المحرر للشيك بسحب قيمة وفاء الشيك أو بعضًا منه، حتى يكون المتبقي لا يفي بما يلزم إليه من قيمة سداد للشيك.
- إن أعطى لمسحوب عليه أمر بعدم دفع قيمة الشيك.
- التوقيع على الشيك بطريقة غير قانونية أو خاطئة لكي يتم منع صرفه.
- إن تلقى المستحق أو الموكل عنه شيكًا لا يوجد له مقابل مادي كافي لقيمته المقررة بالشيك.
- أما في حالة تكرار تلك الجريمة مرة أخرى خلال مدّة ثلاث أعوام من تاريخ إصدار الحكم الأول، فإنه يتم توقيع عليه عقوبة إصدار شيك بدون رصيد في السعودية وتصل إلى خمس أعوام حبس كحد أقصى أو توقيع خطية مالية تصل إلى 100 ألف ريال سعودي أو كلا من العقوبتين معًا.
وبناء على ما جاء في المادة 121 من نظام الشيكات بدون رصيد الجديد فإنه يتم التشهير بمن قام بتلك الجريمة، أي إن المصرف يقوم بحظره من عمل حسابات بنكية لديه.
يتم إدراج اسم المجرم في الصحف المحلية، إضافة إلى الإعلان عن حساب ذلك المجرم، وكافة تلك الإجراءات المبذولة من المملكة لكي تقضي تماماً على تلك المشكلة وبشكل نهائي.
ما هي عقوبة شيك بدون رصيد الحق العام
إذا أعدت المبلغ المتفق عليه، وتنازلت عن الدعوى القضائية، فستكون عقوبة شيك بدون رصيد في السعودية خطية مالية فقط. ولكن إذا لم تقم بإرجاع المبلغ المتفق عليه، ولم تتنازل عن الدعوى القضائية الخاصة بك، فسوف تفقد حقك الخاص في الملكية، وكذلك حق الملكية العام الذي يأتي معه. يجب أن تدفع ثمنها، حتى لو لم تحرر الشيك.
هل سمعت عن نظام الشيكات بدون رصيد الجديد 1442؟
نظام الشيكات الجديد وضع حد لجرائم الشيك بدون رصيد الذي أضرت بحقوق ومصالح الآخرين، وقد اشتمل على الكثير من نصوص عقوبة شيك بدون رصيد في السعودية التي لم تكن موجودة سابقاً بهدف الحد من انتشار هذه الجريمة التي انتشرت في مختلف أرجاء المملكة، وقد اشتمل على ما يلي:
- جاء نظام الشيكات بدون رصيد الجديد بعقوبة شيك بدون رصيد في السعودية والتشهير بحق مصدر الشيك نفسه الذي ليس له مقابل وفاء، وقد عدل هذا النظام بعض النصوص التي تتناول عقوبة شيك بدون رصيد في السعودية حيث أصبحت عقوبة شيك بدون رصيد في السعودية هي عقوبة الحبس من ست أشهر لثلاث أعوام.
- وبالنسبة للغرامة التي تكون بالحق العام غير الحق الخاص بما يتمثل بقيمة الشيك، بينما تكرار جريمة إصدار شيك بدون رصيد قد يجعل عقوبة شيك بدون رصيد في السعودية السجن تصل إلى خمس أعوام و الخطية تصل إلى 100 ألف ريال سعودي.
- ووفق ما جاء في التعديلات التي شملها نظام الشيكات الجديد في عقوبة شيك بدون رصيد في السعودية بالمادة /121/ من نظام الشيكات. فإنه يتم التشهير بمن يقوم بإصدار شيك بدون رصيد، والبنك يحظره من عمل حسابات بنكية لديه. ويتم التشهير به وذكر اسمه في الصحف المحلية، ويتم الإعلان على حساب المتهم.
لنتعرف الآن على إجراءات رفع قضية شيك بدون رصيد
يمكنك القيام ببعض الإجراءات مثل رفع دعوى في حالة ما إن كنت استلمت شيك بدون رصيد، بداية يجب عليك التأكد من أنه فعلًا الشيك لا يوجد به رصيد كاف يغطي قيمته في المصرف.
من أهم الأشياء التي يجب عليك أن تقوم بها هي الاحتفاظ بالشيك وطلب من البنك أن يضع ختم رفض الشيك عليه، وعلى هذا يتم تحديد بأن الشيك لا يحتوي على رصيد كاف. بعد ذلك يجب عليك أن تقوم بالذهاب إلى محامي مختص لكي يقوم باتباع كافة الإجراءات اللازمة مع المحاكم المختصة لكي يقوم برفع دعوى شيك بدون رصيد حتي يحصل الجاني على عقوبة شيك بدون رصيد في السعودية.
تعرف إلى كيفية رفع قضية شيك بدون رصيد
هناك مراحل أساسية في قضايا عقوبة شيك بدون رصيد في السعودية التي يعرفها جيداً المحامي المختص، حيث أنه على علم المواد التي يشملها النظام في هذه المسألة، إضافة إلى الخبرات السابقة في مجال هذا النوع من قضايا شيك بدون رصيد الذي سوف يوفر عليكم الكثير من الوقت والجهد، إضافة إلى أن تقوم بالإجراءات الضرورية الآتية:
- أحصل على الصك وحافظ عليه إضافة إلى خطاب الرفض الخاص بالمصرف.
- توكيل المحامي للتواصل مع المتهم والتفاهم معه بطريقة ودية في البداية.
- القيام من طريق خلال المحامي أو بشكل مباشر بتقديم بلاغ في مركز الشرطة التي يتبعه المصرف.
- بعد ذلك التقدم لمحكمة التنفيذ لكي تطالب بتطبيق عقوبة شيك بدون رصيد في السعودية والحكم الصادر بحقك في استلام شيك بدون رصيد.
قضايا الشيك بدون رصيد تجتاح محكمة التنفيذ في السعودية
مع كثرة التعاملات المالية كان الشيك كورقة تجارية تقوم مقام النقود. فأدّى دوراً هاماً في التبادلات النقدية، ولكن هذا أوقع مستخدمين الشيكات في فخ شبكة النصابين الذين يعقدون تعاملات مع الآخرين ويحرروا مقابلها شيكات بدون رصيد وقد يقع هذا الأمر إن كان داخل المملكة أو خارجها.
وهذا ما زاد عدد قضايا الشيكات في محاكم التنفيذ بمقارنة مع باقي الجرائم، حيث سجلت محكمة التنفيذ في / 21684/ طلب، وحازت محكمة الرياض النسبة الأعلى من طلبات الشيكات المرتجعة وحيث وصلت نسبتها /8012/.
وبعدها المنطقة الشرقية التي حازت على نسبة /4133/ طلب شيكات مرتجعة، ثم محاكم مكة المكرمة وقد لها /3320/ شيكاً، وباقي النسب توزعت على المناطق الأخرى في المملكة العربية السعودية، والجدير بالذكر أن دعاوى الشيكات المرتجعة التي تم التقدم بها ضد المؤسسات التجارية الصغيرة والمتوسطة بلغ 45% من كل دعاوى الشيكات بدون رصيد المقدمة إلى محاكم التنفيذ في السعودية.
ما هي مدة صلاحية الشيك في قضايا شيك بدون رصيد في السعودية
هناك الكثير من المدد النظامية التي يعتد بها في النظام السعودي في عقوبة شيك بدون رصيد في السعودية الذي يجب التعرف إليها تباعاً. الفترة النظامية الأولى هي شهر من تاريخ صرف الشيك من المصرف وليس التاريخ المحرر في الشيك ذلك إن كان في المملكة العربية السعودية، وإن كان مكان الصرف خارج المملكة تكون الفترة ثلاث أشهر.
في حالة عدم وجود رصيد كافي في البنك يأخذ الشخص رفض على الشيك، وهنا يتم رفع دعوة في خلال مدّة ست أشهر من نهاية الشهر المقرر في المدة النظامية الأولى. أما في حالة ما إن لم يُقدم المستفيد للصرف على سحب المبلغ الخاص به من المصرف وكان هناك رصيد في حساب المدعى عليه يغطي وفاء الشيك ومضت المدة النظامية الثانية بإجمالي سبع أشهر فإنه يسقط حقه في الحصول على ما يوجد من قيمة الشيك.
لنتعرف معًا إلى طرق حل قضايا شيك بدون رصيد في السعودية
من أهم طرق حل قضايا شيك بدون رصيد هي إنشاء قائمة سوداء تحتوي على أسماء كافة الأفراد الذين يقوموا بهذا الفعل بشكل متكرر ونشرها بالصحف والتحذير منهم.
- إخطار كافة البنوك داخل المملكة وخارجها بهذه الأسماء لوقف التعاملات المالية معهم داخل أو خارج المملكة.
- منح كافة مراكز الشرطة السلطة الكاملة في ملاحقة كل من يخالف نظام العمل بالشيكات والقبض عليهم.
- إن كان للفرد الذي أعطى شيك بدون رصيد لا يوجد لديه رصيد كافي في المصرف المحرر له الشيك، لكن لدية أرصدة في بنوك الأخرى يتم استيفاء قيمة الشيك من بقية البنوك.
متى يسقط الحكم في قضايا الشيكات السعودية؟
يجب التعامل مع الشيكات من نوعين، هناك شيكات جنائية، وهناك شيكات تجارية، حسب الفئة التي ينتمي إليها الشخص الذي سحب الشيك، هل هو تاجر أم لا؟ وفقًا لذلك، يتم تحديده أيضًا في مثل هذه الحالات. تكون فترة سقوط حكم الشيك كما يلي:
- ينتهي الحكم في قضية الشيك التجاري بعد سنة واحدة.
- إذا قام الساحب بتحرير الشيك دون وجود مال فيه، يسقط الحكم بعد ثلاث أعوام.
- في فحص جنائي خالص، يسقط قانون التقادم بعد 15 سنة.
- إذا لم تتم المطالبة بالشيك خلال ثلاث أعوام من إصداره، فإن حق المستفيد في المطالبة به يعود إليه بعد ذلك الوقت.
ختامًا بعد تناول تفاصيل عقوبة شيك بدون رصيد في السعودية، لمزيد من التفاصيل عن الموضوعات القانونية والعقوبات، تابعوا موقعنا فدائمًا نرحب بكم.
