عقوبة شيك بدون رصيد في الإمارات، يواجه الكثير من الأفراد مشكلة الشيك بدون رصيد في الإمارات، وهذا الأمر يعد جريمة جزائية وعقوباتها مكلفة من الناحية المادية، حيث أعلن المصرف المتحد في الإمارات أن التعديلات الجديدة على قانون المعاملات التجارية بشأن إلغاء تجريم الشيك بدون رصيد والتعديلات المتعلقة بالوفاء الجزئي للشيك وتشديد الجزاءات الإدارية عن إصدار الشيك بدون رصيد الصادرة بموجب قانون رقم “14” لسنة 2020 الصادر بتاريخ 27/9/2020 ستدخل حيز التنفيذ اعتباراً من 2 يناير لذا شمل القانون الشيكات الجديد في الإمارات من كل الجوانب وسيتم التوضيح في هذا المقال تفاصيل عقوبة شيك بدون رصيد في الإمارات.
يدور مقالنا حول عقوبة شيك بدون رصيد في الإمارات
تعرف على ما هو الشيك في القانون الإماراتي؟
يمثل الشيك أداة دفع أو تفاوض متعارف عليها بدلًا من النقود، ينظم القانون رقم 18 لعام 1993 قانون المعاملات التجارية إصدار الشيكات وتداولها في الإمارات، وتعرِّف المادة رقم 483 من القانون الشيك بما يلي: “أمر يصدره شخص (الساحب) للبنك (المسحوب عليه) بأن يدفع في التاريخ المحدد (تاريخ الإصدار) مبلغ من المال لشخص ثالث (المدفوع له) بصفته المستفيد أو حامل الشيك”.
ويمثل الشيك الكامل والموقع سلطة للبنك لسحب مبلغ من مال الساحب، ويجب أن يقوم البنك بدفع قيمة الشيك حتى إذا اعترض الساحب، إلا إذا فُقد الشيك أو أفلس حامله، لذا، الشيك يمثل أداة دفع فعالة لا رجعة فيها، أي كان نوعه بين أنواع الشيكات البنكية المتعارف عليها.
يدور مقالنا حول عقوبة شيك بدون رصيد في الإمارات
إليكم الوقت المحدد لتقديم الشيك في الإمارات
يعد الشيك مستحق السداد اعتبارًا من التاريخ المحدد على الشيك مثل تاريخ الإصدار، ولا يمكن تقديم الشيك قبل هذا الموعد (المادة 617) ويجب تقديمه خلال ستة أشهر من التاريخ المذكور في الشيك كموعد الإصدار (المادة 618).
ومن الضروري أن على الساحب تقديم اعتبار الدفع في تاريخ الإصدار، وأن يستمر هذا الاعتبار مع المسحوب عليه حتى تاريخ إنتهاء المدة المحددة لتقديم الشيك؛ وإلا، فإن المادة 634 تمنح حامل الشيك حق اتخاذ إجراءات قانونية ضد الساحب، حتى إن لم يقم حامل الشيك بتقديم الشيك للبنك المسحوب عليه، وحتى إن لم يعترض أو يتخذ إجراءات قانونية خلال الفترة المحددة سحب الشيك.
يدور مقالنا حول عقوبة شيك بدون رصيد في الإمارات
إليكم كيفية إصدار الشيك في الإمارات
يجب التأكد من البنود التالية قبل إصدار الشيك حتى لا يقع المسحوب منه أو الساحب بعواقب الشيكات بدون رصيد:
- أمر غير مشروط بدفع مبلغ معين من المال
- اسم البنك المأمور بالدفع (المسحوب عليه)
- اسم الشخص أو الجهة التي يجب دفع المبلغ لها (المدفوع له)
- مكان الدفع
- تاريخ ومكان تحرير الشيك (يحددهما الساحب)
- توقيع محرر الشيك (الساحب)
يدور مقالنا حول عقوبة شيك بدون رصيد في الإمارات
ما هي الشيكات المرتجعة في القانون الإماراتي؟
يترتب على الشيكات المرتجعة عقوبات مادية محددة الشيك المرتجع، الذي يعرف باسم “شيكات بدون رصيد”، هو المقدم من قبل المدفوع له للبنك المسحوب عليه ويرفضه لسبب من الأسباب التالية:
عندما يكون المبلغ المتوفر في حساب الساحب وقت إصدار الشيك غير كافٍ لتغطية المبلغ المذكور في الشيك، جزئياً أو كلياً وعند تلقي البنك أمر عدم الدفع من قبل محرر الشيك عندما يحرر الساحب الشيك أو يوقع عليه بطريقة تمنع من صرفه، مثل حذف توقيعه أو تغييره عند اغلاق الحساب البنكي الخاص بالسحب قبل تقديم الشيك للبنك، وربما يكون بسبب مخالفة الحساب لشروط فتح حساب بنكي.
يدور مقالنا حول عقوبة شيك بدون رصيد في الإمارات
تعرف على أسباب الشيكات المرتجعة في الإمارات
وهو عجز المدين عن سداد المبلغ للدائن في التاريخ المتفق عليه، أو سحبه من الحساب البنكي لمحرر الشيك بعد تاريخ الإصدار، أو وقوع خطأ في الاسم أو قيمة المبلغ أو التوقيع أو جميعها، بالإضافة إلى سحب مبلغ كبير من الحساب البنكي بسبب ظرف طارئ، مثل فقدان الوظيفة أو التعرض لأزمة صحية، بحيث لا يكفي ما تبقى من المال لسداد الدين، ليقوم البنك رفض الشيك.
يدور مقالنا حول عقوبة شيك بدون رصيد في الإمارات
ما هي إجراءات الشيك بدون رصيد القانونية في الإمارات
عند تقديم شيك بدون رصيد للمصرف وقبل اللجوء إلى المحكمة، يتم إثبات عجز الساحب عن سداده عن طريق بيان من البنك، ولا يجوز للبنك رفض هذا الأمر، أي إصدار البيان، لكن بإمكانه طلب مهلة لا تتجاوز ثلاثة أيام عمل بعد تقديم الشيك للتواصل مع الساحب، وهذا يمكن لحامل الشيكات المرتجعة في أبوظبي أو دبي وغيرها من إمارات الدولة البدء بالإجراءات القانونية مباشرة ودون الحاجة للتواصل مع الساحب بشكل مباشر؛ وتشمل تلك الإجراءات الدعوى الجزائية أو المدنية.
يدور مقالنا حول عقوبة شيك بدون رصيد في الإمارات
إليكم إجراءات الدعوى الجزائية على الشيكات المرتجعة في الإمارات
فيما يلي كل ما يخص إجراءات الشيكات المرتجعة للدعوى الجزائية في الإمارات:
-
شكوى الشرطة
لكي تقدم اعتراض على شيك بدون رصيد، لا بد أن يقوم حامل الشيك بتقديم شكوى للشرطة في الإمارة المعينة ضد الساحب، وفي دبي، يمكن بدء إجراءات الشيك بدون رصيد عبر تطبيق قسم شرطة دبي، وبعد تلقي الشكوى، يتعين على الشرطة التواصل مع محرر الشيك وإعلامه بالشكوى وطلب حضوره الى قسم الشرطة، وهنا يُسمح للساحب بتسوية الأمر من خلال دفع قيمة الشيك المرتجع، حيث لا يتم اتخاذ إجراءات قانونية أخرى.
يحق لمحرر الشيك المرتجع طلب بعض الوقت لتسوية الأمر، وبناءً على طلبة، يمكن منحه مدة معقولة وتأمين الشيك عن طريق إيداع جواز السفر في قسم الشرطة، لكن يختلف الأمر على حسب قيمة الشيك، ففي بعض الحالات لا يتم قبول ضمان الشيك بجواز السفر من قبل الشرطة إذا كان المبلغ المدوّن على الشيك كبيراً (مليون درهم فأكثر).
وبما أن الشيكات المرتجعة تعد جريمة جزائية في الإمارات، فبمجرد تقديم الشكوى إلى قسم الشرطة، يتم إصدار حظر سفر والقبض عليه إذا حاول الهرب ومذكرة توقيف على المسحوب منه (الساحب) فوراً، أو يتم القبض عليه إذا حاول دخول الإمارات، ويمكن رفع هذا الحظر أو المذكرة عند تسوية الشيك المرتجع، أو بعد انقضاء العقوبة.
يدور مقالنا حول عقوبة شيك بدون رصيد في الإمارات
تعرف على تحويل الشيك إلى النيابة العامة
في حال عجز الخصوم عن تسوية النزاع حول الشيك المرتجع في قسم الشرطة، تقوم الشرطة بإحالة الشكوى إلى النيابة العامة في المحكمة لإجراء المزيد من التحقيقات، ثم تقوم النيابة العامة باتخاذ القرارات بعد سماع الطرفين.
وبناءً على الإثباتات المقدمة إلى النيابة العامة في المحكمة، يمكنها أن تصدر قراراً بإطلاق سراح الخصم بكفالة أو بضمان شخص آخر، وفي حالة رفض الكفالة، يجوز للنائب العام أن يأمر بالقبض على الساحب حتى تستمع المحكمة إلى الخصوم وتفصل بينهم.
يدور مقالنا حول عقوبة شيك بدون رصيد في الإمارات
إليكم دور المحكمة الجزائية في الإمارات
يتمثل دور المحكمة الجزائية في التعمق بتفاصيل القضية، وسماع مرافعات الأطراف المتنازعة والاطلاع على الإثباتات المقدمة، بعد ذلك تبدأ بالتحقق مما إذا كانت عناصر الجريمة محل الدعوى كافية أم لا.
يدور مقالنا حول عقوبة شيك بدون رصيد في الإمارات
ما هي العقوبة الجزائية للشيك المرتجع في الإمارات
تكون عقوبة كتابة شيك بدون رصيد هي حبس أو غرامة مالية تتراوح عادةً ما بين 1,000 درهم كحد أدنى و30,000 درهم كحد أعلى، كما يمكن للمحكمة اتخاذ قرار بحبس المتهم، والكثير يتساءلون كم مدة سجن شيك بدون رصيد؟ والإجابة هي بأنها مدة تتراوح ما بين عام و3 أعوام، وفي حال أثبت المدعى عليه حسن نيته بسداد الدين أو أن هناك ظرف طارئ اضطره لسحب المبلغ، تقتصر العقوبة على الغرامة فقط.
يدور مقالنا حول عقوبة شيك بدون رصيد في الإمارات
تعرف على إجراءات الدعوى المدنية في الإمارات
تختلف الدعوى المدنية عن الجزائية، حيث يمكن للمدعي رفع دعوى مدنية على الساحب للمطالبة بمبلغ الشيك المستحق “المبلغ المتنازع عليه”، وهنا يتوجب عليه دفع هذا المبلغ لتنتهي الدعوى، أو لانتهاء السبب بإقامتها، وفي حال تعذرت عملية الدفع، سيتعرض مرة أخرى للحبس إلى جانب التحفظ على جميع أملاكه.
وأنه في حالة التسوية، ينبغي على الساحب استرداد شيك بدون رصيد والحصول على براءة ذمة من المدين عقب دفع المبلغ المتنازع عليه، لكي لا يتم اتخاذ أي إجراءات قانونية أخرى، ورفع حظر السفر وإلغاء مذكرة التوقيف.
يدور مقالنا حول عقوبة شيك بدون رصيد في الإمارات
تعرف على دور البنك في الوفاء الجزئي للشيك
دور البنك المشار إليه في المادة “600” على البنك – وفقاً المادة “617” من القانون هو إخطار المصرف المركزي عن بيانات صاحب الحساب حسب الآلية في أي من الحالات الآتية: “إذا كان الشيك ليس له مقابل وفاء كاف قائم وقابل للسحب في تاريخ استحقاقه، وإذا استرد الساحب بعد اصدار الشيك كل مقابل الوفاء به بحيث لا يمكن صرفه، وإذا قام البنك بالوفاء الجزئي للشيك”.
يدور مقالنا حول عقوبة شيك بدون رصيد في الإمارات
تعرف متى يسقط الشيك بدون رصيد في الإمارات؟
يسقط حق المطالبة بالشيك بما يسمى “التقادم”، وهو مرور فترة زمنية يحددها القانون، وبعد مرور هذه المدة يتم تفعيل التقادم، مما يؤدي إلى سقوط الحق، وأن مدة التقادم تبلغ عامين، أي إن الإجراءات القانونية التي يتخذها حامل الشيك ضد الساحب لن تُقبل بعد سنتين من تاريخ انتهاء المدة المحددة لتقديم الشيك، ففي حالة رفع دعوى بالفعل، يتم احتساب مدة التقادم فقط من تاريخ آخر إجراء تم اتخاذه.
يدور مقالنا حول عقوبة شيك بدون رصيد في الإمارات
تعرف على كيفية تعامل المصارف مع الشيكات المرتجعة في الإمارات
في حالة تسليم الشيك من شخص إلى آخر، بدء العمل بقانون الشيكات المرتجعة الجديد مع بداية عام 2022، إن كان عدد الشيكات المرتجعة في أي فترة زمنية معينة يساوي أو يتجاوز الحد الذي يقرره المصرف المركزي لدولة الإمارات العربية المتحدة، سوف يقوم البنك بإغلاق الحساب وطلب استرداد باقي الشيكات التي بحوزة العميل والتي لم يتم استعمالها، وإخطار مكتب المخاطر بالمصرف المركزي أو أي سلطة مختصة باسم العميل وبيانات الشيكات المرتجعة، ويعاقب على الشيكات المرتجعة التي لا تتجاوز 200,000 درهم إماراتي.
يدور مقالنا حول عقوبة شيك بدون رصيد في الإمارات
إليكم قانون الشيكات الجديد في الإمارات لعام 2022
تم تعديل أحكام معاملات الشيكات المرتجعة في دولة الإمارات العربية المتحدة بدءاً من شهر يناير لعام 2022، حيث شملت التعديلات الجديدة تعديل حكم الشيكات المرتجعة أو إصدار الشيكات بدون رصيد الوارد في قانون العقوبات، من خلال توفير آليات مدنية متطورة وسريعة لتحصيل قيمته.
وإعادة تعريف حالات التجريم المتعلقة بالشيك وتحديدها لتشمل جرائم تزوير الشيكات، والاحتيال باستخدام الشيكات بإعطاء أمر للمصرف بعدم صرف الشيك بدون حق، وسحب كامل الرصيد قبل تاريخ إصدار الشيك، وتعمّد تحرير الشيك أو توقيعه بصورة تمنع من صرفه، بموجب هذا التعديل، فقد تم إلغاء التجريم الوارد في قانون العقوبات حول الشيك، وخاصةً فيما يتعلق بإصدار شيكات بدون رصيد.
وتشمل تعديلات الشيكات المرتجعة توفير آليات وتضمن تحصيل قيمة الشيك بسرعة بما فيها:
- إلزام البنك بالوفاء الجزئي للشيك بعد خصم كامل المبلغ المتوفر لدى المستفيد.
- جعل الشيكات المرتجعة سنداً تنفيذياً يتم تنفيذه مباشرةً من قِبل قاضي التنفيذ في المحكمة.
- التأكيد على وسائل الوقاية من الدعوى الجزائية وتسهيل إجراءاتها، وذلك بالمساواة بين التصالح وبين سداد قيمة الشيك كأساس لانقضاء الدعوى الجزائية أو وقف تنفيذ العقوبة المقضي بها.
يدور مقالنا حول عقوبة شيك بدون رصيد في الإمارات
ما هو عقوبة إصدار شيك بدون رصيد في قانون التعديلات الجديد في الإمارات 2022
نصت التعديلات الجديدة لعام 2022 مجموعة من العقوبات منها:
- سحب دفتر الشيكات من المحكوم عليه ومنع إعطائه دفاتر جديدة لمدة أقصاها 5 سنوات.
- وقف النشاط المهني أو التجاري.
- الغرامة المالية.
- إيقاف ترخيص مزاولة النشاط لمدة 6 شهور.
- إلغاء الترخيص أو حل الشخص الاعتباري عند تكرار المخالفة.
يدور مقالنا حول عقوبة شيك بدون رصيد في الإمارات
ما هي عقوبة الشيك بدون رصيد في الإمارات
يحق للدائن تقديم شكوى شيك بدون رصيد برفع دعوى جزائية وأخرى مدنية ضد المدين لهذا وقبل التعامل مع الشيكات، وخاصةً الذين يتجنبون الوقوع في مثل هذه المشكلات بغير قصد وتحمل عواقبها، يجب على المتعاملين التعرف على كيفية إصدار الشيكات وقبولها بشكل صحيح، وكيفية التعامل مع المواقف التي يرجع فيها الشيكات.
حسب. القانون، الشيك الذي لا يشتمل على تاريخ يعتبر غير صالح، مما يعني أنه إذا كان التاريخ غير مذكور، تاريخ الإصدار هو تاريخ تقديم الشيك للدفع، وإذا لم يكن مكان الدفع محدداً في الشيك، فالمكان هو ذلك المشار إليه إلى جانب اسم البنك، وإذا لم يكن مشار إليه، يصبح الفرع الرئيسي للبنك هو مكان الدفع.
يدور مقالنا حول عقوبة شيك بدون رصيد في الإمارات
ما هي أهداف التعديلات الجديدة على قانون المعاملات التجارية المتعلقة بأحكام الشيك؟
نظرًا لأهمية الشيك في المعاملات، تم تعديل قانون المعاملات التجارية وفقاً لأفضل الممارسات، ولمواكبة المستجدات الدولية، بهدف وضع إطار تشريعي لهذه المعاملات لضبط التعامل بالشيك بما يضمن له القيام بدوره كأداة وفاء في مقام النقود.
وتهدف التعديلات الجديدة بصفة عامة إلى إلغاء تجريم الشيك في قانون العقوبات، خاصة فيما يتعلق بإصدار شيكات بدون رصيد.
يدور مقالنا حول عقوبة شيك بدون رصيد في الإمارات
إليكم عقوبة من ظهر الشيك لغيره أو لحامله في الإمارات
عقوبة من ظهر الشيك لغيره أو سلمه شيكاً لحامله وهو يعلم أن الشيك ليس له مقابل قائم يفي بقيمته أو أنه غير قابل للسحب، عقوبتها الغرامة التي لا تقل عن “10%” من قيمة الشيك وبحد أدنى مبلغ “1,000” ألف درهم ولا تزيد على ما يعادل قيمة الشيك “المادة 641 1”.
يدور مقالنا حول عقوبة شيك بدون رصيد في الإمارات
تعرف على عقوبة تزوير شيك في الإمارات
وعقوبة من زور أو اصطنع شيكاً، أو نسبه للغير، أو استعمل شيكاً مزوراً مع علمه بذلك، حيث نصت المادة “641”على أنه: يعاقب بالحبس مدة لا تقل عن سنة والغرامة التي لا تقل عن “20,000” عشرين ألف درهم ولا تزيد على “100,000” مائة ألف درهم.
وكل من يرتكب أحد الأفعال الآتية: زور أو اصطنع شيكاً، أو نسبه للغير بأن أدخل تغييراً في بياناته بالإضافة أو الحذف أو بغيرها من الطرق المنصوص عليها في المادة “216” من القانون الاتحادي رقم “3” لسنة 1987 المشار إليه، بقصد إحداث ضرر للغير بغرض استعماله فيما زور من أجله، إضافة إلى من استعمل شيكاً مزوراً أو مصطنعاً مع علمه بذلك، ومن استعمل شيكاً محرراً صحيحاً باسم غيره، أو انتفع به بغير وجه حق، أو ارتبط استعمال بجريمة نصب واحتيال، ومن استورد أو صنع أو حاز أو أحرز أو باع أو عرض أو قدم معدات أو أدوات أو برامج تكنولوجية أو معلومات أو بيانات مستخدمة في ارتكاب جريمة التزوير المنصوص عليها في هذه المادة، مع علمه بذلك.
وفي حالة وجود دعوى جزائية، تنقضي الدعوى الجزائية في هذه الجرائم إذا تم الوفاء بكامل أو باقي قيمة الشيك قبل مباشرة إجراءات التنفيذ الجبري أو تم التصالح فيها أو الوفاء بكامل أو باقي قيمته قبل الفصل فيها بحكم، وإذا حدث التصالح بعد الحكم يُوقف تنفيذه
واخيرا، نكون قد تحدثنا في هذا المقال بشكل مفصل عن عقوبة الشيك بدون رصيد في الإمارات وأسبابه والنتائج المترتبة عليها، بالإضافة إلى قانون الشيكات الجديد في الإمارات 2022.
تكلمنا عن عقوبة شيك بدون رصيد في الإمارات
