عقد التأمين بالقانون السعودي، من منا لا يريد أن يؤمن على حياته أو على كل شيء يمتلكه وعلى أسرته وذويه. بالطبع جميعًا نسعى لتوفير عيش آمن وضمان عند التعرض لفواجع الأقدار التي نتعرض لها جميعًا.
وفي العصر الحالي أصبح عقد التأمين ضرورة يتحتم على الجميع التقديم عليها، والشركات السعودية للتأمين تمتلك أفضل برامج وأنظمة للتأمين.
لذا اختارنا توضيح شروط عقد التأمين بالقانون السعودي وأنواع التأمين في السعودية وشروط التأمين للسيارة ونجيب عن عدة أسئلة ذات صلة بنظام التأمين.
سيدور المقال حول كل ما يتصل بعقد التأمين بالقانون السعودي.
إليكم ما ورد حول مفهوم التأمين في القانون السعودي
التأمين عقد رسمي يلتزم المؤمن بمقتضاه بأداء حق المؤمن له الذي أبرم عقدًا قبيل التأمين على نفسه أو على شيء من ممتلكاته، فيكون المؤمن له اشترط التأمين مقابل مبلغ من المال يدفعه كل شهر وربما كل سنة، وإذا حدث الشيء المتفق عليه في العقد تتحمل الجهة المؤمنة تكلفة التصدي لهذا التحدث وتحمل نفقاته، وإذا لم يحدث فلا شيء.
فالتأمين عقد مثل بقية العقود كالمقاولة والرهن والإيجار، لكن الفرق يكمن في أن عقد التأمين يكون بين المؤمن له وبين كيان كبير ومعروف وهو شركة التأمين أو وكيل معتمد لها، وقد تميزت السعودية باحتوائها على شركات تأمين من أشهر وأفضل الشركات، وسنوضح ذلك في أثناء تناول شروط عقد التأمين بالقانون السعودي.
تفاصيل نظام التأمين وأسسه في القانون السعودي
توجد مقولة في علم الاقتصاد تقول أن التأمين لا بد أن يتناول كنظام لا كعقد فقط، فترى ما المقصود بنظام التأمين، والفرق بينه وبين عقد التأمين؟
نظام التأمين هو عالم صغير في حجمه الكبير من حيث تأثيره على اقتصاد بقية الدول، فهو يشمل التأمين الفني والقانوني معًا، فالجانب الفني في عقد التأمين بالقانون السعودي يحتوي على إدارة المخاطر والمقاصة بين بعضها البعض، تبعًا لقوانين الإحصاء وتوزيع مسؤولية تحمل المخاطر بين المؤمن لهم.
كما يشمل سوق التأمين وأنشطة التأمين وما تشمله من شركات وعملاء ووسطاء.
أما الجانب القانوني فهو قوانين التأمين الموضوعة من الدولة، وسلطة الرقابة على الشركات ومتابعة ما يتصل بسوق التأمين.
فنظام التأمين هو التنظيم الذي يحدد أطر عقد التأمين وشروط قيامه، أما العقد هو مجرد الاتفاقية بين من يريد التأمين والشركة المسؤولة.
نتحدث عن: عقد التأمين بالقانون السعودي.
تعرف إلى أنواع التأمين في السعودية والنوع الأكثر انتشارًا
إن أنواع عقد التأمين بالقانون السعودي، تتسع اتساعًا رهيبًا فدول الخليج وعلى رأسهم السعودية من أكثر البلدان العربية التي تهتم بعقود التأمين.
تتمثل أنواع التأمين في السعودية فيما يلي:
- التأمين الصحي: يشمل التأمين على الشخص ضد المخاطر الصحية التي يحتمل التعرض لها، ويحق لكل شخص الحصول على وثيقة تأمين صحي قبيل قسط سنوي يدفعه لشركة التأمين إذا حدث الخطر تتحمل الشركة تفاصيل العلاج كاملة.
- تأمين المركبات: يعد التأمين على المركبات من أكثر أنواع التأمين انتشارًا في السعودية، فعند إجراء إحصائية حول أعداد عقد التأمين بالقانون السعودي، وجدنا الإقبال على تأمين السيارات في المقام الأول.
- تأمين السفر: يخص من ينوي السفر في رحلة عمل أو رحلة ترفيهية، فهو يحمي المسافر من الحوادث وفقدان الأمتعة وتأخر الرحلات وفقدان الأوراق الرسمية وجميع المصاريف الطبية وحالات الطوارئ.
- التأمين على الحياة: ينفع هذا النوع في حالات الوفاة والتعرض للحوادث، إذ يمثل توفير عائد مادي للأسرة في حالة وفاة عائلهم.
- التأمين من الحوادث وإصابات العمل وحالات السرقة والسطو.
- التأمين على الممتلكات من الحريق والظواهر الطبيعية.
- التأمين على السفن والطائرات.
ماذا يشمل التأمين الطبي في لائحة التأمين السعودية؟
تتحمل شركات التأمين الصحي مسؤولية أي ضرر يصيب الشخص المؤمن له ولعائلته إذا أمن عليهم، في الحالات الآتية:
- تحمل مصاريف الكشف والعلاج والتحاليل في حالة المرض.
- تحمل تكلفة الإقامة في المستشفيات.
- تكاليف الحمل والولادة.
وبالطبع يتحمل التأمين الصحي التكلفة في حال إصابة الشخص في حادث مروري أو إصابته بمرض خطر ضمن لائحة عقد التأمين بالقانون السعودي.
الحالات التي لا يغطيها التأمين الطبي التعاونية بالسعودية
تستثنى شركات التأمين في السعودية وفي أغلب البلدان عدة حالات من التغطية التأمينية الطبية وهي:
- عمليات التجميل بأنواعها.
- عمليات جراحة السمنة والنحافة.
- الأمراض التي يعانيها الشخص قبل تقديمه على عقد التأمين بالقانون السعودي.
ما هي شروط عقد التأمين في القانون السعودي؟
يتضمن عقد التأمين بالقانون السعودي عدة شروط هي:
- أن يكون العقد يهدف إلى التأمين من الأضرار أي كان نوعها.
- أن يكون هناك شرط صريح في وثيقة التأمين لتحديد النوع.
- لا بد أن تنقضي مدة العقد كلها.
- يجب أن يكون المستأمن على دراية بشروط عقد التأمين بالقانون السعودي، وألا يعارض امتداد العقد.
- التزام المؤمن له بسداد الرسوم المتفق عليها.
- أن يبرم العقد مع شركة مختصة، فلا يكون العقد عقد بين شخصيين عاديين ويسمى عقد تأمين.
- تعهد الطرفين بالالتزام ببنود العقد.
نتناول بالتفصيل شروط التأمين السيارة بالسعودية
كما وضحنا أن التأمين على السيارات من أكثر أنواع التأمين انتشارًا بالسعودية، لذا نبين شروط التأمين السيارة وهي:
- أن يتضمن العقد تأمين السيارة المؤمن عليها بصيغة صريحة.
- أن يحمل العقد مسؤولية تجاه الطرف الثالث.
- أن يلتزم المؤمن له بدفع المبلغ شهريًّا.
- أن تكون السيارة ملكًا للمؤمن له.
قد يهمك طريقة تجديد التأمين للسيارات إلكترونيًّا بالسعودية
إن من أهم شروط عقد التأمين بالقانون السعودي، أن يحرص صاحبه على تجديده، والتجديد الآن أصبح يتم عبر الإنترنت عن طريق تطبيق الخطوات الآتية:
- الدخول إلى منصة أبشر الإلكترونية.
- الضغط على خيار أبشر أفراد.
- تسجيل البيانات وكتابة كود التحقق.
- اختيار تسجيل الدخول.
- كتابة الكود الذي يصل عبر الجوال.
- اختيار خدمة المركبات.
- اختيار كلمة خدمات.
- اختيار تجديد رخصة السير.
- ستظهر صفحة ببيانات سيارتك، اختر تجديد استمارة التأمين.
- يمكنك سداد المبلغ عبر خدمة السداد المباشر أو الراجحي.
أنواع مؤسسة النقد تأمين المركبات في السعودية
- التأمين ضد الغير:
تقوم فيه شركة التأمين المؤسسة وفقا للشروط تأسيس شركة التأمين بتعويض الطرف الآخر عند حدوث أي ضرر لمركبته نتيجة حادث مع الشخص المؤمن له، وفي هذا النوع لا تتحمل الشركة أعباء تعويض صاحب التأمين نفسه.
2. التأمين الشامل:
يعني هنا أن شركة التأمين تتحمل أعباء التعويض عند حدوث حادث سير للشخص المؤمن عليه والطرف الآخر، وعند ارتفاع قيمة الأضرار الناتجة في السيارة يدفع الشخص الفرق.
تابع: عقد التأمين بالقانون السعودي.
لا يفوتك الحالات التي لا يغطيها التأمين الشامل للسيارات بالسعودية
- إذا تسبب قائد السيارة في الحادث وأثبت أنه تحت تأثير المخدرات أو الكحول.
- إذا كان السائق ليس معه رخصة.
- يسقط التأمين في حالة إتلاف السيارة من خلال حرقها أو اصطناع حادث مروري ملفق.
- كذلك لا يشتمل التأمين سرقة السيارات التي تحدث نتيجة الإهمال المتعمد، أو في حالة تلفها في أثناء استعمالها لغرض غير مشروع.
- يسقط التأمين إذا وقع الحادث خارج السعودية.
- يسقط التأمين في حالة تلف السيارة نتيجة الإرهاب.
شروط التأمين ضد الغير مؤسسة النقد بالسعودية
يهدف هذا النوع من التأمين إلى حماية المؤمن له من التكاليف المالية في حال تسبب في ضرر للآخرين، وفق قانون تنظيم عقد التأمين بالقانون السعودي.
وهنا لا نقصد إعفاء الشخص المتسبب في الضرر من التعويض، فالتعويض شيء وتحمل تكلفة الأضرار شيء آخر.
عقوبة مخالفة شروط وثيقة التأمين في القانون السعودي
كما نعرف العقد شريعة المتعاقدين، وفي حال إبرام عقد، يجب الالتزام بما جاء فيه، وعقد التأمين بالقانون السعودي يفرض على طرفيه الالتزام بما اتفقوا عليه.
ففي حال عدم التزام المؤمن له بدفع المبلغ المطلوب منه في الوقت المحدد، ترسل الشركة له إنذار وتذكير بالدفع مرتين بينهم فترة زمنية أسبوعين تقريبًا، فإذا لم يسدد دون مبرر تهدده الشركة بإلغاء عقد التأمين.
وإذا ثبت تراخي الشخص عن سداد مبلغ التأمين دون عذر، يتعرض إلى إلغاء العقد الخاص به ويكون بدون تأمين.
إليك طريقة الاستعلام عن التأمين في النظام السعودي
يمكن لأي شخص بكل سهولة الاستعلام عن عقد التأمين بالقانون السعودي الخاص به، وذلك عبر منصة ضمان الإلكترونية، عليك ما يلي:
- فتح المنصة من الحاسوب أو الهاتف.
- كتابة رقم الهوية الشخصية أو رقم الإقامة.
- كتابة كود التحقق.
- اختر موافق.
- سيظهر ذلك حالة التأمين لديك وموعد التجديد.
لائحة مكافحة الاحتيال في شركات التأمين بالسعودية
تسعى المملكة لحماية المواطنين والمقيمين من أي أذى يتعرضون إليه، ومن بين جهودها ما تبذله لحماية الأشخاص من نصب واحتيال بعض الشركات الوهمية، لخداع البعض على أنها شركة تأمين، فتقوم المملكة بالآتي:
- تطبيق برنامج تكنولوجي مختص بالتحكم في الاحتيال.
- مراقبة شركات التأمين ومراجعة حساباتها بطريقة عشوائية.
- الشدة في عقاب النصابين من أصحاب الشركات الوهمية.
- تخصيص بريد إلكتروني للإبلاغ عن الاحتيال والنصب.
هل يحق لشركة التأمين مطالبتي بالمبلغ؟
نعم، فإذا آن أوان السداد وتأخر الشخص في الدفع، ترسل الشركة تذكيرًا له عبر البريد الإلكتروني والهاتف، لتذكره بموعد الدفع، فهذا حق لها ولك، ويشمل بنود عقد التأمين بالقانون السعودي.
وفي الختام، نرجو أن نكون استوفينا كل ما يتصل بعقد التأمين بالقانون السعودي، وننتظر المزيد من استفساراتكم، وإذا ترغبون في المزيد تواصلوا معنا لنرشح لكم أفضل محامي قضايا التأمينات.
