حالات تجميد الحسابات بالسعودية وأهم 7نصائح لتجنب التجميد

يتساءل عديد من الناس عن حالات تجميد الحسابات بالسعودية، إذ تتردد تلك الكلمات من حين لآخر فقد تسمع أن فلان قد تم تجميد حسابه المصرفي ومن هنا أردنا أن نوضح معنى تجميد الحساب المصرفي وحالات تجميد الحسابات بالسعودية ، وهل يحق للبنك تجميد الحساب المصرفي؟ وما هي الإجراءات التي تتخذها البنوك قبل تجميد الحسابات البنكية؟ كل هذه الأسئلة نجيبكم عنها في مقالنا اليوم فتابعونا.

نتحدث عن: حالات تجميد الحسابات بالسعودية.

تعرف أولا إلى معنى تجميد الحساب البنكي في السعودية 

حالات تجميد الحسابات بالسعودية

لا شك أن الحساب البنكي أصبح من ضروريات الحياة، فعن طريقه يستطيع الشخص إنجاز معظم المهام الحياتية كسداد الديون والشيكات والشراء من الإنترنت، ولا بد عنه في حالات تأسيس شركة كشركة المحاصة أو شركة المساهمة أو أي نوع من شركات التجارة أو شركات التأمين.

 كما نتحدث في مقالنا عن حالات تجميد الحسابات بالسعودية، ينبغي أن نذكر تعريف الحساب البنكي المجمد أولاً وهو يعرف على مستوى العالم على أنه الحساب البنكي الذي تم إيقافه عن العمل مؤقتًا بحيث لا يمكن لصاحبه أن يجري أي تعاملات مالية أو مصرفية باستخدامه، وغالباً ما يحدث تجميد الحسابات البنكية بسبب إجراء نشاط غير قانوني باستخدام تلك الحسابات أو بسبب تراكم الديون أو أسباب أخرى سنذكرها لاحقاً في هذا المقال ويتم تجميد الحسابات البنكية باستصدار أمر من المحكمة المختصة.

 نتحدث عن: حالات تجميد الحسابات بالسعودية.

ما هي حالات تجميد الحسابات بالسعودية؟

من واقع رصدنا لجميع الحالات التي يتم فيها تجميد الحسابات البنكية بالسعودية وجدنا أنها كالآتي:

  • أن يكون الحساب راكداً ولا تجرى منه أي معاملات لمدة تزيد على الستة أشهر ويمكن أن تختلف تلك المدة من بنك إلى آخر.
  • أن يمر ثلاثة أشهر من تاريخ انتهاء صلاحية الوثائق التي تم تقديمها من العميل بهدف فتح الحساب تشمل تلك المستندات والوثائق سجل الأسرة للقصر وكذلك بطاقة الهوية الوطنية أو شهادة الميلاد الخاصة التي تخص ذوي الاحتياجات الخاصة إذا بلغ الطفل سن الخامسة عشرة.
  •  يتم تجميد الحساب إذا تم إنهاء عمل أو فصل المقترض من عمله.
  •  يتم كذلك تجميد حسابات الأفراد الذين تم اتهامهم بقضايا فساد.
  • يجمد الحساب المصرفي في حالة امتنع العميل عن تقديم المعلومات المطلوبة إلى إدارة الإيرادات الداخلية للبنك، إذ يتم طلب تلك المعلومات بهدف التحقق من الوضع الضريبي الذي يخص العميل وكذلك تمكين السلطات الضريبية من تبادل المعلومات وذلك حتى تضمن الحكومة أن جميع الأفراد تقوم بدفع المبالغ الصحيحة من الضرائب.
  • في حالة تقديم أي معلومات خاطئة في نموذج طلب الحصول على. القرض يتم تجميد الحساب وكذلك في حالة وجود أي أسباب تدفع إدارة البنك إلى الاعتقاد بأن العميل لن يقدر على سداد أقساط القرض.
  • في حالة كان صاحب الحساب التجاري يمتنع عن تنفيذ شروط وأحكام البنك، يتم تجميد الحساب، ويواجه أصحاب تلك الحسابات عدداً من العقوبات التي تشمل منع صاحب الحساب من السفر وتوقيع الغرامة المالية عليه.
  • يجمد الحساب المصرفي في حالة حدثت عملية احتيال في البطاقة الائتمانية التي تخص العميل سواء كان ذلك داخل أو خارج المملكة العربية السعودية.
  • في حالة الامتناع عن سداد ستة أقساط أو ثلاثة أقساط متتالية.
  • يجمد الحساب البنكي تنفيذاً لقرار مجلس الوزراء بالمملكة الذي نص على تجميد الحسابات البنكية في حالة حدثت حركة مالية كبيرة أو دخل مبلغ مالي كبير إلى الحساب؛ خوفا من ارتكاب جريمة غسيل أموال، أو كانت تلك الحركات أو المبالغ لا تتناسب مع مهنة صاحب الحساب.
  • في حالة تلقي الحساب الجاري حوالات بنكية يومياً يتم تجميدها.
  • إذا تم إخطار البنك بوجود نزاع على من له الأحقية في استخدام الحساب أو من يملك المال الموجود في الحساب.
  • أخيراً يجمد الحساب البنكي في حالة وجود وتراكم الديون على صاحب الحساب وفي هذه الحالة يحتاج صاحب الحساب إلى تحويل المبالغ المالية المطلوبة إذا كانت متوفرة أو أن يتخذ الترتيبات اللازمة لسداد الديون.

نتحدث عن: حالات تجميد الحسابات بالسعودية.

الإجراءات التي يتخذها المصرف لتجميد الحسابات بالسعودية 

حالات تجميد الحسابات بالسعودية

في إطار حديثنا عن حالات تجميد الحسابات بالسعودية، ينبغي أن نذكر أن تجميد الحساب المصرفي يتم ولا يتم إبلاغ العميل إلا بعد انتهاء عملية التجميد وذلك حتى لا يتمكن من سحب الأموال قبل تنفيذ عملية التجميد.

يتم استصدار أمر من المحكمة بتجميد الحساب.

يستطيع العميل أن يراجع حسابه من خلال البريد المرسل إليه، أو عن طريق مكتب فرع البنك، أو بمراجعة خدمة العملاء في البنك.

ما زلنا نتابع: حالات تجميد الحسابات بالسعودية.

هل يحق للبنك تجميد الحسابات في النظام السعودي؟

حالات تجميد الحسابات بالسعودية، وردنا هذا السؤال من عدد كبير من الأفراد وللإجابة على هذا السؤال نقول نعم يحق للبنك أن يجمد الحساب الذي ثبت استخدامه في أنشطة تخالف القانون.

لكن ينبغي أن يحقق البنك تحقيقاً كاملاً في خلفية أي عميل قبل أن يفتح له حساب جديد  

كما يسمح للبنك بتجميد الحسابات إذ توجد تساؤلات عن شرعية الأموال التي تحول إلى جهات متعددة.

في حالة وجود شركة أو مؤسسة بها أكثر من شريك وكان لديها حساب بنكي وثبت وجود نزاع بين الشركاء فيحق للبنك في تلك الحالة أن يجمد حساب الشركة حتى وقت حل النزاع.

في حالة وجود حساب مشترك بينك وبين شخص آخر، يحق للبنك أن يجمد حسابك في حالة وجود نزاع بينك وبين من يشترك معك في نفس الحساب ويكون ذلك حتى وقت حل النزاع، ويمكن للبنك اكتشاف من يمكنه الوصول إلى أموالك.

في حالة إتمام عملية التجميد يرسل البنك إشعار إلى العميل الذي تم تجميد حسابه وذلك حتى يعلم بتجميد الحساب وأنه يمكن الإفراج عن الحساب في حالة تسوية النزاعات التي ذكرناها أو إذا تم دفع الأموال والديون المتأخرة.

نتحدث عن: حالات تجميد الحسابات بالسعودية.

كيف يمكن رفع التجميد عن الحساب بالسعودية؟

إذا كنت من حالات تجميد الحسابات بالسعودية، وتريد رفع التجميد عن حسابك المصرفي اتبع الخطوات التالية: 

  • تواصل مع خدمة عملاء البنك لمعرفة أسباب تجميد الحسابات.
  • توجه إلى إحدى فروع البنك.
  • تعرف على سبب التجميد والطريقة التي يمكنك أن تتبعها لحل المشكلة ورفع التجميد عن حسابك.
  • عند وجود مشاكل بسبب وفاة صاحب الحساب أو انتهاء صلاحية بطاقة الهوية الوطنية أو اي مستندات أخرى، يمكن حل مشكلة التجميد بتقديم الأوراق الصحيحة أو إتمام البيانات، كذلك في حالة الإفراج عن شخص من السجن أو حالة إسقاط جميع التهم تقدم كافة الأوراق الرسمية التي توضح ذلك لإلغاء تجميد الحساب.
  • يقبل البنك طلب إلغاء التجميد في حالة حل المشكلات الموجودة على الحساب ومن ثم يرفع التجميد ويسمح لصاحب الحساب بإجراء المعاملات المالية المختلفة.

ما زلنا مع: حالات تجميد الحسابات بالسعودية.

كيف تتجنب تجميد حسابك المصرفي بالسعودية؟ (أهم 7 نصائح) 

حالات تجميد الحسابات بالسعودية حالات تجميد الحسابات بالسعودية، يمكنك ان تتبع النصائح التالية لتجنب تجميد الحسابات البنكية:

  1. حدث معلوماتك وبياناتك بصفة دورية.
  2. التزم بجميع الشروط والأحكام الخاصة بالبنك.
  3. تجنب المعاملات غير المشروعة والمشكوك فيها وقدم بلاغ عن أي عمليات مشبوهة حتى يتمكن البنك من اتخاذ الإجراءات اللازمة
  4. حافظ على معلوماتك سرية وكذلك البيانات التي تخص حسابك المصرفي.
  5. لا توقع أي مستند غير مكتمل.
  6. تحقق من كتابة جميع البيانات الخاصة بك في المستندات والنماذج بدقة شديدة.
  7. كن على اطلاع بجميع المعلومات والبيانات التي يقدمها البنك والتزم بها.

نتحدث عن: حالات تجميد الحسابات بالسعودية.

في النهاية تحدثنا عن موضوع يهم عدداً من الناس وهو حالات تجميد الحسابات بالسعودية وجميع ما يخص هذا الموضوع من نقاط قد تشغل بالكم.

تحدثنا عن: حالات تجميد الحسابات بالسعودية.

عن advice

اترك تعليقاً

لن يتم نشر عنوان بريدك الإلكتروني. الحقول الإلزامية مشار إليها بـ *