إليك نظام تنفيذ السند لأمر في النظام السعودي وكيفية الاعتراض عليه

السند لأمر في النظام السعودي، جميعنا يعرف معنى الشيك والكمبيالة والأوراق المالية التي تضمن الحفاظ على الحقوق بين أي تعامل مادي بين الأفراد، الأمر الذي يجعلنا ندرك أهمية هذه الأوراق التجارية، لكن على الرغم من ذلك فإننا نلاحظ عدم إلمام الكثيرين بمفهوم السند، والسند لأمر وما أهميته وما الفرق بينه وبين الشيك؟

كل هذا وأكثر مثل مدة صلاحية السند لأمر، وإجابة تساؤل هل السند لأمر يسجن؟ وثغرات السند لأمر سنتعرض إليه في مقالنا السند لأمر في النظام السعودي.

أولًا إليك شرح نظام الأوراق التجارية السعودي

السند لأمر في النظام السعودي

يقصد بالأوراق التجارية تلك الأوراق المكتوبة بهدف ضمان الحقوق المالية، يدون بها مبلغًا ماليًا محددًا ومعين بمدة زمنية لاسترداده.

يعد نظام الأوراق التجارية السعودي من أهم الأنظمة الحكومية في السعودية، لما له من تنظيم المعاملات المالية والحد من المشكلات الناجمة عن النصب والحيال المالي وخيانة الأمانة والسرقة وغيره، كما أنه يعد أداة لتسوية الديون.

من أجل ذلك أصدرت وزارة التجارة عدة قوانين لضبط العمل فيه، وتطرقت إلى تقنين التعامل بالشيك والكمبيالة والسند؛ فهم من أهم الأوراق التجارية.

وبالحديث عن نظام الأوراق التجارية السعودي لا نقصد به المعاملات المادية فقط، بل يتسع الأمر ليشمل التجارة الدولية وحالات الاستثمار الأجنبي، والقوانين التي تنص على المعاملات بالشيكات ونحوه.

وقد حافظت القوانين الصادرة من قبل وزارة التجارة على الحقوق المالية للكثيرين، وقد نصت على عقوبات مختلفة تشمل عقوبة الشيك بدون رصيد بالسجن مدة من سنة إلى 3 سنوات، وعقوبة تشهير بكل شخص ثبت أنه أصدر شيك بدون رصيد، ويحظر من فتح أي حسابات بنكية.

تابع معنا تقاصيل نظام المعاملات التجارية الذي من بينه السند لأمر في النظام السعودي.

نتناول بالتوضيح الكمبيالة في النظام السعودي

الكمبيالة هي فاتورة أو مستند خاص بثلاثة أطراف بهدف رد حق مالي، ولا بدّ أن تضم: (شروط شكلية):

  • اسم صاحب الكمبيالة.
  • اسم الشخص المدين.
  • الطرف الآخر الذي يحتفظ بالكمبيالة أو يستحق هذه الأموال.
  • مبلغ الكمبيالة.
  • تاريخي التحرير والاستحقاق.

وتعد الكمبيالة من أقدم الأوراق التجارية في جميع الأزمان، لكنها تستند إلى عدة شروط أساسية (موضوعية) هي:

  • الرضا والاتفاق من جميع الأطراف وقبول التوقيع عليها: وإذا رفض أحد أطرافها تعد باطلة أو خالفت الكمبيالة الشروط المتفق عليها بين الأفراد تبطل أيضًا.
  • المحل والسبب: أي الهدف من وراء كتابة الكمبيالة، فأي ورقة مالية أو عقد مكتوب، يجب معرفة سببه، إضافة إلى ذكر المحل (المكان) الذي يستلم فيه المبلغ.
  • الأهلية: أي أن يكون أطراف الكمبيالة مؤهلين لكتابتها والتعامل بها.

عند غياب أي شرط من هذه الشروط تسقط الكمبيالة.

الشيك والكمبيالة والسند لأمر جميعهم من أمثلة الأوراق التجارية في النظام السعودي، هيَّا بنا نتحدث عن السند لأمر في النظام السعودي.

ثانيًا إليك تفصيل سند لأمر للأفراد في النظام السعودي

يعرف السند لأمر أو السند الإذني بأنه أداة تجارية تقننها أحكام وقوانين معينة من قبل الهيئة التشريعية السعودية، فهي بمنزلة وعد غير مشروط بسداد الحقوق للطرف المستحق، وقد يكون سند الأمر خاصًا بالأفراد أو بالشركات.

يجب أن يدون في السند لأمر المبلغ المراد سداده، وخيار السداد وأسماء الأطراف، وقد يختلف وفقًا لنوع السند.

يتنوع السند لأمر في النظام السعودي فيشمل:

  • سند إذني بسيط.
  • سند إذني عقاري.
  • سند لطلب.
  • سند لقرض شخصي.
  • سند لسيارة.
  • سند استثمار.
  • سند تجاري.

يشتمل السند لأمر في النظام السعودي على جميع شروط الأوراق التجارية، مثل: المبلغ وتاريخ التحرير والإصدار ومحل السداد والتوقيع.

أما فيما يخص الإنفاذ القانوني يأخذ السند لأمر مكانًا وسطيًّا بين عدم رسمية سندات الإيداع الدولية وبين جمود عقد القرض، وعلى الرغم من أنه يمكن لأي مؤسسة مالية أن تصدر السند لأمر، فإنه أدوات دين تعطي للأفراد والشركات الحق في أخذ تمويل من مصدر آخر غير البنك.

ما زلنا حول موضوع: السند لأمر في النظام السعودي.

اطلع على كيفية تنفيذ سند لأمر

قديمًا كان يتم تسجيل وتنفيذ السند لأمر في البنك أو مؤسسة تجارية في المقر الأساسي لها، أما مع التقدم التكنولوجي الكبير الذي تشهده السعودية في كل جوانبها، أصبحت تقدم خدمة إنجاز الكثير من الخدمات إلكترونيًّا عبر الموقع الإلكتروني للمؤسسة أو تطبيق معين.

فنلاحظ مثلًا أن أجهزة المملكة أصبحت تتلقى شكاوى حماية المستهلك عبر الإنترنت، وتتلقى طلبات الحصول على الإقامة المميزة إلكترونيًّا أيضًا وغير ذلك الكثير.

ومن هذه الخدمات الإلكترونية التقديم على سند لأمر عن طريق منصة نافذ، والسند لأمر هو وثيقة محررة تضمن لصاحب الحق نيل حقه، وتأخذ تعهدًا من المدين بسداد الدين.

ولضمان أمان وحماية أكثر للحقوق تضمن منصة نافذ الحفاظ على حقوق الأطراف، والربط الإلكتروني بين محاكم التنفيذ وإمكانية التنفيذ عبر المنصة، فتصدر ورقة تجارية للمتقدم بعد تسجيل البيانات، ومن ثَمّ تضمن وصول طلب السند لأمر إلى المحكمة والنظر فيه وتجنب التعرض لإنكار استلام السند وإنكار نيل الحق، والابتعاد عن عمليات التزوير وضمان الشفافية والعدالة.

إليك بقية تفاصيل: السند لأمر في النظام السعودي.

نشرح لكم مبدأ الاعتراض على سند لأمر

السند لأمر في النظام السعودي

يعد الاعتراض على سند لأمر من الخطوات التي يقوم بها المدين لضمان الحفاظ على أمواله من الاقتطاع غير المشروع الذي يتحمل حدوثه من الدائن الذي وصله حقه، لكنه لم يرض أن يسلم سند لأمر للمدين!

وهناك حالة في منتهى الخطورة وهي التوقيع على بياض دون معرفة ماذا سيكتب في السند، ففي هذه الحالة غالبًا ما تحدث أعمال غير قانونية بها تعسف على المدين، وهنا يتم اللجوء إلى المحكمة والاعتراض على سند لأمر.

تنص المادة (90) من الأدوات القابل تداولها في القانون السعودي على أنه “يجب على صاحب السند الإذني أو حامله بوصفه متطوعًا للاحتفاظ بالكمبيالة، أن يقدم السند ومعه المبلغ المراد دفعه لمستحقه بعد انقضاء مدة صلاحية السند المتفق عليها عند الكتابة، ويسمى الاتفاق هذا بالتعليق التوضيحي”.

تتمثل إجراءات الاعتراض على سند لأمر في الآتي:

  1. اعتراض قبل التحصيل إلى المحكمة: وهو يكون بشكل ودي من المدين إلى الدائن، يخاطبه بأنه قد أخذ حقه كاملًا وعليه تسليم السند للمدين، فإذا قبل انتهى الأمر، وإذا لم يقبل يتم اللجوء إلى القانون.
  2. اعتراض على السند لأمر بعد رفع دعوى إلى القضاء: كأن يكون السند لأمر مزورًا أو تم إكراه المدين على التوقيع عليه، أو إذا كان المبلغ المدون أكثر من المبلغ المستحق، وفي هذه الحالة قد يرفع المدين دعوى مستعجلة لوقف الإجراءات.
  3. الاعتراض على سند لأمر بعد تنفيذ الحكم تجاهه: وهذا الاعتراض من أصعب أنواع الاعتراض، لأنه يكون كل فرد أخذ حقه، وقد يتمكن القضاء من رد المظالم وقد يصعب عليه خاصة إذا كان أحد الطرفين خارج المملكة أو حدث له مكروه.

في حالة كان السند لأمر تجاريًّا يجب عليك الاتجاه إلى المحاكم التجارية، وإذا اختص السند بعقد مدني تكون الدعوى أمام المحاكم العامة في حالة الاستحقاق، ويسمح لك تقديم الاعتراض خلال 10 أيام فقط من تاريخ التوقيع على السند لأمر.

انتبه _عزيزي القارئ_ في أثناء التعامل مع الأوراق التجارية، كي تتجنب مثل هذه الاعتراضات، تابع معنا السند لأمر في النظام السعودي كي تلم بأبرز عناصره.

لا يفوتك:

شروط التجنيس في السعودية

إجراءات الترحيل من السعودية

تعرف إلى سند لأمر بدون تاريخ استحقاق

يدخل بند غياب تاريخ الاستحقاق ضمن البنود التي تدفع الشخص إلى الاعتراض على السند لأمر، لأنه بهذا يفقد شرطًا من أهم شروط السند لأمر وهو أن يستوفى تاريخ الإصدار وتاريخ الاستحقاق.

تخيل سند لأمر دون تاريخ استحقاق دافعًا لأي نفس غائبة الضمير أن تزور في التاريخ وتضع تاريخًا قريبًا لا يتمكن فيه المدين من تجهيز المبلغ، مما يعرضه للمساءلة القانونية! أو أن يقدم شخص اعتراضًا على سند لأمر بأن تاريخ الاستحقاق مدى منذ زمن ولم يستوفِ حقوقه، ومن ثَمّ فإغفال تاريخ الاستحقاق في عقد السند لأمر أمرًا مرفوضًا لا يقبله القانون.

وفقًا لهذا تعد الأوراق التجارية التي لا تشتمل على تواريخ استحقاق باطلة.

سنجيب عن أبرز التساؤلات حول موضوع السند لأمر في النظام السعودي.

هناك سؤال يكثر حول موضوع السند لأمر في النظام السعودي وهو هل سند لأمر يسجن؟

نعم، في بعض الأحيان السند لأمر يسجن في النظام السعودي، لكن ذلك يكون بعد مهلة 3 أشهر من تاريخ استحقاق المال وإذا لم يسدد الشخص الدين يتعرض إلى مصادرة الأموال والتحفظ عليها والمنع من السفر أو عقوبة السجن.

لكننا لا يمكننا الجزم بأمر السجن نتيجة التأخر في سداد مستحقات نص عليها سند لأمر، فالحكم بالسجن هذا يعود بالمقام الأول إلى القاضي وفقًا لظروف القضية أمامه؛ فإذا كان الشخض أول مرة يتأخر في السداد وسجله الجنائي نظيفًا من السرقة والاختلاس والجرائم الكبرى يتعرض إلى الغرامة والمراقبة مدة سنة، وإذا عاد لمثل هذا العمل بأن يكتب عقدًا أو شيكًا ويمتنع عن التنفيذ يسجن.

أما إذا كان المتهم مشهورًا بهذه الأعمال يمضي الشيكات ولا يسدد فيسجن حتى تمام المبلغ، أو حتى استيفاء العقوبة المناسبة من رأي القاضي.

تابع معنا: السند لأمر في النظام السعودي.

نتناول معًا أسباب بطلان السند لأمر

يرغب الكثير من متابعين موقعنا في التعرف إلى إجابة حاسمة سؤال متى يبطل السند لأمر؟ فعلًا هناك عدة ظروف تؤدي إلى بطلان السند لأمر، وفي ضوء ذلك نتناول أسباب بطلان السند لأمر.

حددت المدة لتقادم الأوراق التجارية كالسند لأمر والشيك وغيره ب 3 سنوات، تبدأ من تاريخ التحرير وهي المدة التي يعد فيها السند لأمر باطلًا، لكن دعوى الحامل على المظهرين مدتها عام واحد فقط من تاريخ الاعتراض.

وإذا كان في شروط السند الرجوع دون اعتراض، وأيضًا دعاوى الرجوع على المظهرين تكون المدة 6 أشهر فقط، يحسبوا بداية من:

  • تاريخ الوفاء المحرر من الدائن.
  • تاريخ الوفاء من قبل المحرر.
  • تاريخ رفع الدعوى.

وهكذا نكون أجملنا أسباب بطلان السند لأمر، أما دون ذلك يمكن أخذ الحقوق به.

أكمل معنا: السند لأمر في النظام السعودي.

اقرأ أيضًا:

شروط تاسيس شركة تأمين في السعودية

قضايا الحضانة في السعودية

تعرف متى يبطل السند لأمر؟

يبطل السند لأمر في هذه الحالات:

  1. عند نهاية المدة المحددة لانتهاء صلاحية الورقة التجارية.
  2. هذه المدة مقدرة بثلاث سنوات من تاريخ الاستحقاق.
  3. تحدد دعوى الحامل على من يظهر مدة التقادم بعد سنة من الاعتراض على السند.
  4. في حالة كان السند لأمر ينص على الرجوع من دون اعتراض تكون مدة الرجوع على المظهرين 6 أشهر.

ما زلنا نناقش: السند لأمر في النظام السعودي.

تعرف إلى مدة صلاحية السند لأمر في النظام السعودي

حدد القانون السعودي مدة 3 سنوات تصلح لفاعلية السند لأمر، تحسب بداية من تاريخ الاستحقاق للمبلغ المتفق عليه في كتابة السند، وبعد نفادها يصبح السند لأمر باطلًا.

أما في حالة رفض الشخص المستفيد من السند لأمر سداد المبلغ المنصوص عليه في السند، يحق للمدين تقديم دعوى لكن بعد مرور 6 أشهر من تاريخ تحرير السند.

وإذا كان الامتناع عن السداد من قبل المدين يتعرض إلى مصادرة الأموال والسجن، فالقانون السعودي يسعى جاهدًا للوصول إلى تطبيق العدل في المدينة الفاضلة دون ظلم لأي فرد يقطن السعودية.

تابع معنا: السند لأمر في النظام السعودي.

ما هي عواقب سند لأمر في السعودية؟

بالطبع هناك عواقب في حالة عدم الالتزام بشروط السند لأمر أو عدم السداد بعد نهاية المدة أو في حالة وجهت دعوى ضد من لم يسدد، وتتمثل عواقب السند لأمر في:

  • الحجز على الأموال الموجودة في البنوك داخل السعودية.
  • المنع من السفر خارج المملكة.
  • الحبس في حالة أقر القاضي ذلك أو مع تعدد الجرائم والمخالفات.
  • الحظر من العمل مع الجهات الحكومية كافة.

تعد هذه العقوبات بمنزلة إجبار الجميع على احترام نصوص القانون والالتزام برد الحقوق إلى أهلها، لا بهدف التعنت والشدة.

أكمل مقالنا: السند لأمر في النظام السعودي.

شاهد شكل نموذج سند لأمر في النظام السعودي

السند لأمر في النظام السعودي

مثلما شاهدنا بالصورة الموضحة في الأعلى يشمل نموذج السند لأمر الآتي:

  • سند لأمر ضمن متن الصك ويكون باللغة العربية لا بغيرها.
  • تاريخ التحرير.
  • محل إنشاء السند.
  • المبلغ المطلوب سداده بالريال السعودي.
  • جنسية المدين.
  • التوقيع والتعهد بسداد المبلغ.
  • التعهد بعدم الاعتراض إذا التزام الجميع بالشروط.
  • اسم المدين ومحل إقامته وإمضائه.

تتشابه صيغة السند لأمر مع صيغة الكمبيالة والشيك في النظام السعودي، فالاختلافات بينهما طفيفة.

ما زلنا نتحدث عن: السند لأمر في النظام السعودي.

إليك:

جرائم إساءة استعمال السلطة الوظيفية في السعودية

إليك ثغرات السند لأمر في السعودية

يقصد بمصطلح ثغرات السند لأمر بطلان/إلغاء/الاعتراض على السند لأمر، فهناك من يكون لديه مبلغ مالي كتب به سندًا لأمر في السعودية ولم يحصل على حقه، نتيجة أنه لم يعلم ثغرات السند لأمر المتمثلة في:

  1. الاعتراض على السند لأمر: التي تتمثل في رفع دعوى قضائية على الشخص المتهرب من السداد، وتتم مباشرة عن طريق شكايته إلى المحكمة وستتولى هي التحقيق معه والوصول إلى الحقيقة.
  2. كما يحق للمتضرر من عدم تسليمه السند على الرغم من أنه سدد ما عليه أن يعترض على السند وإذا لم يستجب له من عنده السند يلجأ للقضاء. مثل هذه الحالات يستغل بها ثغرات السند لأمر.
  3. أما عند نفاد المدة المعينة لصلاحية السند لأمر وهي 3 سنوات على الأقصى لا يتمكن المتضرر من المطالبة ببطلان السند أو الاعتراض عليه، وهنا يكون المتهم من استغل ثغرة في ثغرات السند لأمر.

هذه الحالات تمثل أبرز ثغرات السند لأمر شيوعًا، استشر محامٍ مختص في المعاملات التجارية في حالة استغلق عليك فَهم شيء يختص بتغرات السند لأمر في النظام السعودي، وتأكد من تواريخ التحرير والاستحقاق وتصوير السند كي تضمن حقك.

نريد أن ننوه بأن التقديم الإلكتروني على الحصول على سند لأمر في النظام السعودي ساعد في التخلص من حركات المستغلين لثغرات السند لأمر، بل  يضمن للمدين والدائن سداد الحق لكل منهما.

أوشكنا على ختام مقال: السند لأمر في النظام السعودي.

إليك مثال على دعوى عدم استحقاق سند لأمر

يحكي م.س من الرياض دعواه المرفوعة إلى المحكمة التنفيذية حول الحصول على حل كي يستحق مبلغًا يخصه وكان تم تدوينه في كمبيالة سند لأمر، فيقول “وقعت أنا وابن عم لي سندًا لأمرٍ على أن يسدد لي مبلغًا مقداره 25 ألف ريال سعودي خلال 3 أشهر، ولم أرَ داعيًا إلى كتابة السند لكنه أصر على ذلك، وفعلًا كتبنا السند وتم تويثقه لكن دون شموله تاريخ استحقاق هذا المبلغ، لأننا أصدقاء وأقارب من الدرجة الأولى.

بعد مرور الثلاثة أشهر راجعته في المبلغ وقال لي إنه يحتاج إلى 3 أشهر إضافية كي يمكنه السداد! ماذا فأنا لدي ديون. قال لي وأنا ليس معي. أخذت أتكلم معه وديًّا مرارًا وتكرارًا حتى لو يدفع لي 10 آلاف ريال والباقي على مدار الأيام فرفض. اتجهت إلى القضاء المختص بالسند لأمر في النظام السعودي، لكن كاد الرد (دعوتك لا تستحق سند لأمر لأنه دون تاريخ استحقاق، فكيف نثبت؟”.

دار الحديث حول: السند لأمر في النظام السعودي.

اقرأ أيضًا:

عقد السمسرة في القانون السعودي

الشركات المهنية في النظام السعودي

عزيزي القارئ احذر من توقيع الأوراق عامة والأوراق التجارية المالية خاصة دون أن تدري بكل بند مدونًا بها، وتتأكد هل في استطاعتك تنفيذه أم لا حتى لا تتعرض إلى العقوبات القانونية. لمزيد من الاستشارات القانونية تابعونا.

تكلمنا عن: السند لأمر في النظام السعودي.

عن advice

شاهد أيضاً

عقوبة عدم سداد القرض بالقانون السعودي

عقوبة عدم سداد القرض بالقانون السعودي و5 أسباب للتمويل الشخصي

نتحدث اليوم عن عقوبة عدم سداد القرض بالقانون السعودي، حيث أن التعثر في سداد القروض …

اترك تعليقاً

لن يتم نشر عنوان بريدك الإلكتروني. الحقول الإلزامية مشار إليها بـ *